Geld anlegen mit Auxmoney: Grundlagen

Ich habe hier bereits zwei Mal meine Rückzahlungen von Auxmoney erwähnt, bin aber ansonsten nicht weiter ins Detail gegangen. Das möchte ich hiermit nachholen. Damit ich keinen Monster-Beitrag freischalte und ihr noch sagt

werde ich den Beitrag in drei Teile aufteilen. Einen mit den Grundlagen, einen mit der Registrierung und einen, bei dem ich auf das Anlegercockpit eingehe.

Peer-to-Peer mit Auxmoney

Auxmoney ist eine Plattform, über die Peer-to-Peer Kredite abgewickelt werden können. Ohne dass eine Bank involviert wird, können so Privatkredite von Privatperson an Privatperson vergeben werden.

Wenn man Geld benötigt und eine Bank einem keinen Kredit gewähren möchte oder zu  hohe Zinsen verlangen würde, kann man als Kreditnehmer ein Kreditprojekt über eine bestimmte Summe bei Auxmoney starten. Man gibt dann bestenfalls den Grund an, wofür man das Geld benötigt, kauft sich Bonitätszertifikate (Schufa, AIS, CEG) und kann als Sicherheitsgarantie ein Fahrzeug angeben und eine Restkreditversicherung abschließen.

Die Restkreditversicherung greift im Falle einer unverschuldeten Arbeitslosigkeit oder bei Todesfall. Wenn ein Fahrzeug als Sicherheit angegeben wird, dann wird dieses im Fall einer Zahlungsunfähigkeit gepfändet und so die Kreditsumme teilweise oder ganz zurückgezahlt.

Da ich noch niemals Kreditnehmer bei Auxmoney war, sondern immer nur als Anleger agiere, kann ich keine näheren Auskünfte über Ablauf oder Gebühren geben, aber meines Wissens nach kosten sowohl das Erstellen eines Kreditprojekts, als auch die  jeweiligen Zertifikate eine entsprechende Gebühr.

Sobald man als Kreditnehmer alles Notwendige abgewickelt hat, wird das eigene Kreditprojekt im Auxmoney Marktplatz freigeschaltet und man hat 20 Tage Zeit, genügend Investoren zu finden, um den Kredit zu finanzieren.

Aumoney für Anleger

Nun komme ich als Anleger ins Spiel. Aber einer Anlagesumme von 1000€ kann ich mich für die automatische Investition entscheiden. Dafür gebe ich meine angestrebte Rendite an und Auxmoney investiert für mich in verschiedene Kreditprojekte. Oder aber ich investiere manuell, so wie ich persönlich es bevorzuge, und suche mir auf dem Marktplatz die Kreditprojekte aus, die ich als investitionswürdig einstufe. Bei der manuellen Investition gibt es zwei Nachteile:

1. Man muss Zeit investieren, um passende Kreditprojekte zu finden

2. Die automatischen Investitionen anderer Anleger, schlagen gerade bei den „sichereren“ Kreditprojekten, mit geringerem Ausfallrisiko, innerhalb kürzester Zeit, nachdem das Kreditprojekt im Marktplatz ankommt, zu. Das hat zu Folge, dass sie teilweise  sofort komplett finanziert sind und man als manueller Anleger gar nicht zum Zug kommt. Ich habe beispielsweise noch niemals ein Kreditprojekt bei Auxmoney gesehen, dass einen Auxmoney-Score (das interne Bonitäts-Rating) von A, geschweige denn AAA, hat. Auch die wird es geben, aber ich komme wahrscheinlich immer  zu spät 😉

Risikostreuung – keinere Beträge in vielen Kreditprojekten

An dieser Stelle sei erwähnt, dass es durchaus möglich ist, sein gesamtes Geld in ein einzelnes Kreditprojekt zu investieren, aber fällt dieses aus, so ist auch das ganze Geld weg. Deswegen gilt auch hier, wie bei der Geldanlage mit Wertpapieren, Risikostreuung!

Die kleinstmögliche Summe, die man bei Auxmoney in ein Kreditprojekt investieren kann, sind 25€. Für gewöhnlich muss ein Kreditnehmer also mehrere Dutzend Investoren finden, um seine angestrebte Summe zusammen zu bekommen. Für den Fall, dass er das innerhalb von 20 Tagen nicht schaffen sollte, verfällt das Kreditprojekt und das Geld, was ich als Anleger theoretisch hätte investieren wollen, wird nie von meinem Konto abgebucht bzw. muss nie von mir an Auxmoney überwiesen werden.

Auxmoney-Konto bei der biw

Apropos Konto. Man hat die Möglichkeit bei einer mir Auxmoney zusammen arbeitenden Bank (biw) ein Konto zu eröffnen. Tut man dies nicht, muss man jedes Mal, wenn ein Kreditprojekt erfolgreich finanziert wurde, den Investitionsbetrag an Auxmoney überweisen. Lasst mich euch sagen, dass das auf Dauer ziemlich nervig wird.

Ich empfehle also, ein Konto bei der biw einzurichten. Man überweist dann einfach die Summe, die man insgesamt bei Auxmoney anlegen möchte, dort hin und wenn es an der Zeit ist, dass ein vollständig finanzierter Kredit an den Kreditnehmer gezahlt werden soll, wird der entsprechende eigene Investitionsbetrag direkt und automatisch vom biw-Konto abgebucht.

Update vom 12.07.2015: Mittlerweile ist das Anlage-Konto bei der biw zur Pflicht für Anleger geworden und ist ein fester Schritt in der Registrierung. 

Gebühren für Anleger

Ein weiterer Vorteil des Kontos ist, dass man ab Eröffnung 6 Monate gebührenfrei investieren kann. Die Gebühr bei Auxmoney beläuft sich ansonsten aktuell auf 1%  der Anlagesumme und wird für gewöhnlich mit der ersten zurückgezahlten Rate des entsprechenden Kredits verrechnet.
Als Letztes möchte ich noch erwähnen, dass Auxmoney immer mal wieder Aktionen hat, um neue Anleger zum investieren zu bewegen. Manchmal startet Auxmoney zum Beispiel Umfragen, über die man per Mail benachrichtigt wird. Macht man da mit, bekommt man Belohnungen wie beispielsweise 1000€ Freivolumen, also Investieren ohne Gebühren zahlen zu müssen. Es lohnt sich diesbezüglich die Augen offen zu halten bzw. einfach einmal mitzumachen. Über den Banner rechts kommt ihr auf das Auxmoney Anleger-Portal und könnt euch direkt registrieren.

Im zweiten Teil werde ich in einer Schritt-für-Schritt Anleitung die Registrierung erklären.